Pelan 3 dalam 1
Pelan
Perlindungan + Simpanan + Kad Perubatan
Manfaat
Dalam Plan Takafulink
Secara
umumnya, Pelan Takafulink ini terdiri daripada 3 pecahan akaun
yang utama iaitu :
Pertama - Participant Unit Account (PUA) (Rujuk Manfaat 1 &
2)
Kedua - Individual Special Account (ISA) (Rujuk Manfaat 3
& 15)
Ketiga - Investment Unit Account (IUA) (Rujuk
Manfaat 16 sahaja)
Berikut adalah senarai manfaat yang terdapat di dalam Pelan
Takafulink berserta dengan penerangan ringkas.
1- Manfaat Asas
(Basic Sum Covered) i.e Kematian atau
Lumpuh Kekal Keseluruhan
Sekiranya berlaku kematian, pampasan akan diberikan sekali gus
bersama jumlah simpanan yang ada pada tahun itu.
Sebab kematian terdiri kematian biasa atau kemalangan.
Sekiranya pemegang polisi lumpuh kekal
menyeluru disebabkan oleh penyakit dan berlaku sebelum umur 60 tahun, pampasan
akan diberikan sekali gus.
Pemegang polisi akan mendapat elaun
tahunan "disability provider" sekiranya rider ini diambil.
2- Crisis Shield (Pampasan 36 Jenis Penyakit Kritikal)
Sekiranya pemegang polisi mengidap salah satu dari 36 Jenis penyakit, pemegang
polisi akan diberikan pampasan sekali gus.
Kos rawatan akan ditanggung oleh kad perubatan.
Selepas di diagnos mengidap salah satu daripada penyakit kritikal
ini, semua caruman akan datang akan ditanggung oleh Prudential BSN
Takaful sehingga umur pemegang polisi mencapai 80 tahun atau meninggal
dunia, yang mana lebih terdahulu (Dengan syarat manfaat Contributor disertakan. Sila rujuk manfaat No-14).
Sekiranya manfaat Contributor tidak disertakan, client perlu menyambung caruman
sehinggalah tamat tempoh .
Wang pelaburan anda akan bertambah secara automatik tanpa anda
perlu mencarum lagi
Wang pelaburan itu juga boleh
dikeluarkan dan nilai pampasan tersebut di atas tidak ditolak daripada wang
pelaburan.
Anda tidak perlu membayar apa-apa
caruman dan layak untuk menikmati dan menggunakan semua manfaat yang masih ada.
3- Compassionate Benefit (Khairat Kematian)
Manfaat ini
akan membayar khairat kematian bagi tujuan pengebumian. Ia akan dibayar serta
merta sebaik sahaja pewaris mengemukakan bukti kematian kepada syarikat.
4- Crisis Cover Plus (CCP)
Ia merupakan manfaat tambahan i.e rider yang memberikan perlindungan lebih
tinggi kepada pemegang polisi atas sebab kematian, sakit kritikal atau lumpuh
kekal keseluruhan i.e Total Permanent Disability (TPD).
Sebaik sahaja
pemegang polisi disahkan mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit
kritikal, manfaat CCP akan dibayar sekali gus manakala manfaat asas utk
kematian i.e Basic Sum Covered masih kekal.
Sekiranya kematian berlaku sebelum
tuntutan 36 jenis penyakit kritikal dibuat, manfaat CCP ini akan dibayar
bersama-sama Basic Sum Covered(manfaat no. 1)
5- Crisis Cover Income (Elaun Pendapatan tahunan
apabila mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal)
Manfaat
ini akan membayar pampasan bagi menggantikan pendapatan kita sekiranya kita
mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal.
Jumlah pampasan akan dibayar setahun
sekali sehingga umur 80 tahun atau meninggal dunia, yang mana lebih dahulu.
6-
Kemalangan (Kematian atau Lumpuh Kekal Keseluruhan)
Manfaat ini
akan membayar pampasan kematian atau lumpuh kekal keseluruhan akibat
kemalangan. Bayaran ini adalah tambahan kepada bayaran (Kematian/Lumpuh Kekal
Keseluruhan *Manfaat No 1 dan No 2).
Sekiranya pemegang polisi meninggal dunia disebabkan kemalangan di
tempat awam, atau semasa menaik kenderaan awam yang bergerak di atas jalan raya
atau landasan (PLV-Public Landed Vehicle) yang
mempunyai jadual perjalanan dan laluan yang tetap, pampasan akan digandakan
sebanyak 2 kali (Double Indemnity)
Sekiranya pemegang policy mengalami
kecacatan kekal atau kehilangan anggota, pampasan akan diberikan mengikut
peratusan (%)
Jumlah manfaat adalah jenis
diperbaharui (renewal benefit) – Contoh, katakan anda sudah membuat
tuntuan ADD benefit pada tahun semasa 100%, untuk polisi
tahun berikutnya, jumlah manfaat akan jadi 100% semula. Sekiranya pada tahun
yang semasa anda telah membuat tuntutan 100% untuk manfaat kemalangan, dan
malang tak berbau, anda sekali lagi ditimpa kemalangan pada tahun yang sama,
tiada pampasan untuk manfaat No.4 boleh dituntut untuk tahun itu.
7-
Accident Medical Reimbursement (Bayaran Balik Kos Perubatan akibat kemalangan)
Membayar
balik semua kos perubatan akibat kemalangan berdasarkan jumlah yang dilindungi
dalam masa 104 minggu dari tempoh kemalangan berlaku, sekiranya tidak masuk
wad. Sekiranya anda mendapatkan rawatan di klinik biasa pun, anda boleh claim
kos rawatan tersebut dengan syarat rawatan tersebut adalah disebabkan oleh KEMALANGAN, dan bukannya penyakit.
Manfaat ini juga
boleh digunakan untuk menampung kos ko-takaful yang dikenakan pada manfaat
Medical Card untuk rawatan akibat kemalangan.
Bayaran balik kos rawatan akibat
kemalangan dalam manfaat ini akan membayar balik 100%, tiada dikenakan
ko-takaful.
8- Weekly Indemnity (Pampasan Mingguan)
Manfaat ini akan
membayar pampasan mingguan disebabkan keilatan sementara (Temporary Disable) akibat kemalangan atau dengan kata lain 'Elaun Cuti Sakit akibat
kemalangan'. Manfaat ini diwakili dengan nilai unit. Terdapat 2 bahagian
Keilatan Sementara ( Temporary Total Disable @ TTD dan Temporary Partial
Disable @ TPD)
1 Unit manfaat akan membayar RM 100
seminggu bagi TTD dan RM 50 bagi TPD. Penetapan sama ada TTD atau TPD akan
ditentukan melalui laporan doktor berkenaan dengan Proses Penyembuhan (Healing
Progress).
9- Kad Perubatan Takaful Health
Menyediakan dana untuk rawatan perubatan
Bayaran terus ke Hospital Panel Prudential BSN Takaful seluruh
Malaysia.
Jaminan
pembaharuan dan dijamin dan tiada port-folio akan dibatalkan.
10-
Annual Limit Waiver
Manfaat ini menawarkan client untuk mengenepikan had tahunan pada medical card.
Maksudnya, had medical card hanya tertakluk kepada had seumur hidup.
Akan
tetapi, hanya Plan TH 200, TH 300 dan TH 400 sahaja yang boleh kita letakkan
manfaat ini.
Sebagai contoh, plan TH 200 had tahunan RM 75,000 dan had seumur
hidup RM 750,000. Maksudnya, dalam masa setahun, client hanya boleh claim
sehingga RM 75,000 sahaja. Sekiranya bil melebihi RM 75,000, client perlu bayar
guna duit sendiri.
Jadi sekiranya client memasukkan manfaat ini dalam plan
beliau, had tahunan RM 75,000 akan dikeluarkan, dan sekiranya client memerlukan
kos rawatan lebih dari RM 75,000...
beliau boleh dapatkan rawatan sehingga RM
750,000.
Namun begitu, plan ini masih tertakluk
kepada ko-takaful dimana 10% daripada bill client akan bayar (e.g utk 75,000
yang pertama syarat ko-takaful masih sama iaitu 10% min 300 dan max 1,000).
Untuk yang lebihan daripada 75,000
tersebut client perlu bayar 10% dengan tiada had maksimum.
Contoh, kalau bil
hospital 100,000. 75,000 pertama co-takaful 10% max 1,000.
So, client kena
bayar RM 1,000, Prudential BSN Takaful bayar RM 74,000.
Untuk bil
selebihnya RM 25,000 (i.e 100K - 75K = 25K)...10% daripada RM 25,000, i.e RM
2,500 client kena bayar, dan RM 22,500 PruBSN akan bayar.
Jadi, total yang
client kena bayar sekiranya bill RM 100,000 adalah (RM 1,000 + RM 2,500= RM
3,500)...
PruBSN bayar (RM 74,000 + RM 22,500 = RM 96,500)....
masih lagi mampu
jika dibanding dengan apa yang Prudential BSN Takaful bayarkan.
Dan kalau
client nak dapat balik duit co-takaful tersebut, perlu masukkan manfaat Medical
Cover lebih sikit. I.e more than 1 unit dan Hospital Benefit Maximum RM 400
sehari.
11- Medical Cover
Manfaat ini mempunyai 3 gabungan
manfaat iaitu Elaun Hospital (Hospital Benefit), Elaun ICU dan Elaun Bedah.
Elaun Hospital (rujuk Manfaat no-12)
Elaun ICU - Membayar elaun harian selama berada dalam wad ICU
Elaun Bedah (Surgical Procedure Benefit) - Membayar pampasan
pembedahan bergantung kepada kadar keseriusan (Severity Level)
Manfaat ini dibayar berdasarkan unit yang diambil.
1 Unit mewakili : RM 50 sehari (Elaun
Hospital), RM 100 sehari (Elaun ICU) & RM 2,500 setiap procedure (Elaun
Bedah)
Elaun Bedah akan diberikan bergantung
kepada kadar keseriusan (severity level) seperti berikut :
Level 1 :
RM 125
Level 2 : RM 250
Level 3 : RM 500
Level 4 : RM 750
Level 5 : RM 1,250
Level 6 : RM 1,875
Level 7 : RM 2,500
Elaun Bedah-Maximum RM12,500
setahun untuk 1 unit.
12- Elaun Hospital (Hospital Benefit)
Manfaat ini akan diberikan mengikut jumlah hari klien duduk dalam
wad.
Hospital Benefit diwakilkan dengan Unit. 1 Unit bersamaan RM 50
sehari.
Contoh, 8 unit = 8 x RM50 = 400 sehari.
Maksimum unit adalah 8 untuk satu polisi.
Sekiranya anda memasukkan Manfaat Medical Cover dalam polisi anda,
i.e Manfaat No 11, jumlah
maksimum unit untuk Hospital Benefit & Medical Cover adalah 8 unit.
Sebagai contoh, Manfaat Hospital 5 Unit, Manfaat Medical Cover 3 Unit i.e
jumlah kedua-dua unit manfaat tersebut tidak melebihi 8 unit.
Tidak tertakluk kepada hospital swasta sahaja, sekiranya anda
masuk hospital kerajaan sekali pun, Elaun Hospital akan dibayar.
Sekiranya bil
hospital swasta telah ditanggung oleh syarikat anda, Elaun Hospital ini juga
boleh kita tuntut (claim) tanpa memerlukan bill atau resit asal.
Bil hospital
akan dibayar melalui Medical Card dan elaun hospital akan diberikan kepada
klien selepas keluar dari hospital.
Biasanya dalam masa 14 hari bekerja.
Jumlah yang dibayar tidak akan ditolak
daripada mana-mana manfaat lain.
Maksimum claim setahun adalah 100 hari dan
minimum perlu berada di dalam wad adalah 6 jam.
Hospital - semua jenis (swasta atau
kerajaan)
13- Elaun Lumpuh (Disability Provider)
Pampasan ini akan
diberikan kepada klien apabila klien didapati Lumpuh Kekal Keseluruhan (Total
Permanent Disable) sama ada akibat penyakit atau kemalangan.
Pampasan akan diberikan setahun sekali
sehingga umur 60 tahun.
14- Takaful Puteri & Takaful Puteri Plus
Boleh
rujuk bahagian takaful puteri
15- Premium Percuma (Contributor Benefit)
Manfaat ini
akan menyambung simpanan klien secara automatik sekiranya klien disahkan
mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal.
Manfaat lain yang
berkaitan adalah : Parent Contributor, Spouse Contributor, Takaful Saver
Contributor, Takaful Saver Parent Contributor
Sedikit penerangan ringkas seperti di
bawah :
Contributor
Manfaat ini akan membayar caruman
mendatang (future contribution) sekiranya client disahkan mengidap salah satu
dari 36 jenis penyakit kritikal.
Manfaat-manfaat lain dalam policy (sekiranya ada) akan kekal
seolah-olah client masih lagi membayar caruman.
Dan yang paling istimewa adalah, wang
simpanan client juga akan dimasukkan dan simpanan akan meningkat secara
berterusan sehinggalah sijil takaful ini tamat atau client meninggal
dunia, yang mana lebih dulu.
Kira dapat simpan percuma laa....
Contoh : client bayar caruman sebulan
RM 250.
Tetiba disahkan mengidap sakit kritikal dan memerlukan pembedahan.
So,
kos rawatan semua di tanggung oleh medical card (Takaful Health), manakala
caruman selepas disahkan mengidap sakit kritikal tidak perlu dibuat, sebaliknya
syarikat akan sambung bayar untuk kita.
Parent
Contributor
Manfaat
ini sama seperti contributor tapi akan cover pembayar untuk akaun pendidikan
anak2 (Takafulink Cerdik / Takafulink Juvenile)..iaitu ayah, ibu atau penjaga
yang sah.
Maksudnya, sekiranya pembayar disahkan mengidap sakit kritikal, atau meninggal
dunia atak lumpuh kekal keseluruhan, caruman seterusnya akan dibayar oleh
PruBSN takaful sehinggalah policy tamat atau anak meninggal dunia yang mana
lebih duhulu.
Manfaat ini amat penting kalau client
nak amik plan pendidikan untuk anak mereka.
Untuk memahamkan konsep mudah
manfaat ini adalah...."Kita ada, anak ada duit utk belajar dan ada medical
fund, kita tak de pun anak ada duit utk belajar dan ada medical fund kalau dia
sakit dan masuk wad"
Spouse
Contributor
Manfaat
ini akan cover caruman mendatang (future contribution) sekiranya pasangan
client disahkan mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal,
meninggal dunia atau lumpuh kekal keseluruhan.
Manfaat ini sama seperti contributor.
Cuma sekiranya berlaku kepada pasangan client.
Manfaat ini penting sekiranya suami
yang amik plan untuk isteri dan isteri tidak bekerja.
Jadi, kalau suami
meninggal dunia, atau sakit kritikal, atau lumpuh kekal keseluruhan, caruman
isteri akan jadi PERCUMA.
Takaful Saver Contributor
Manfaat ini akan cover caruman mendatang untuk bahagian takaful saver.
Sebagai contoh,
kalau client amik plan RM 250 (RM 200 basic dan RM 50 takaful saver)...jadi,
kalau manfaat contributor dan takaful saver contributor disertakan, sekiranya
disahkan sakit kritikal, semua caruman RM 250 akan jadi percuma.
Sebaliknya,
kalau hanya manfaat contributor sahaja yang disertakan, hanya caruman untuk
basic plan sahaja akan jadi percuma.
Caruman untuk takaful saver tidak akan
dibayar oleh PruBSN.
Client tak boleh amik manfaat takaful
saver contributor tanpa manfaat contributor. Sebaliknya, boleh amik manfaat
contributor tanpa manfaat takaful saver contributor.
Takaful Saver Parent Contributor
Sama seperti plan takaful saver
contributor, cuma cover untuk pembayar sekiranya pembayar disahkan mengidap sakit
kritikal, meninggal dunia atau lumpuh kekal keseluruhan.
16-
Pulangan Pelaburan
Tiada tempoh matang untuk mengeluarkan wang
anda.
Wang pelaburan boleh dikeluarkan pada bila-bila masa dan untuk tujuan apa
sekali pun.
Syarat pengeluaran adalah seperti berikut :
Untuk Akaun PUA (Participant
Unit Account)
-> Pengeluaran minimum adalah RM 1,000 dan baki perlu ditinggalkan dalam
akaun adalah RM 1,000.
Untuk Akaun IUA (Investment
Unit Account)
-> Pengeluaran minimum adalah RM 1,000 dan tiada syarat baki minimum yang
perlu ditinggalkan dalam akaun.
Akan tetapi sekiranya baki nilai tunai dalam
akaun IUA kurang dari RM 500, client perlu membuat pengeluaran semua sekali
duit yang ada dalam akaun IUA.
Anggaran pulangan pelaburan bergantung kepada prestasi pasaran dan
dana yang anda pilih.
Sekiranya anda ingin mendapatkan
pulangan yang lebih tinggi, anda boleh menambah caruman tambahan dalam Takaful
Saver.
Perkara diatas hanya lah
ilustrasi..keterangan terperinci sila SMS / TELEFON KHAIRUL di talian 013 - 333 2502 untuk membuat appointment.
